Страхование ответственности управляющей компании или ТСЖ

Управляющая компания в сфере ЖКХ или ТСЖ при выполнении своей работы сталкиваются со всевозможными рисками производственной деятельности. Часто такие риски влекут за собой выплаты возмещений за причиненный ущерб в пользу третьих лиц. Минимизировать финансовые потери помогает страхование хозяйственной деятельности управляющей компании или ТСЖ. Механизм дает возможность компенсировать денежные средства, оплаченные в пользу третьих лиц при наступлении страховых случаев.

Какие виды ответственности управляющей компании подлежат страхованию

Страхованию подлежит гражданская ответственность управляющих компаний по отношению к собственникам жилья. Такие риски наступают в результате действий или бездействий компании (например, вовремя не отремонтированная кровля и как следствие затопление квартиры). Непреднамеренные ошибки персонала в процессе уборки снега, очистки кровли от сосулек, мойки фасадного остекления, ремонтных работ приводят к повреждению частного имущества или причинению вреда здоровья проживающим гражданам. Если происходит такая ситуация, управляющая компания может защитить свои интересы, используя покрытие ущерба с помощью страхового полиса. Поэтому страхование деятельности УК является важным аспектом её работы и дополнительной гарантией оплаты за испорченное имущество или лечение пострадавших.

Вторым аспектом страхования ответственности управляющих компаний в сфере ЖКХ является минимизация возможного ущерба от природных явлений и катаклизмов, которые повлекли за собой потерю служебной техники и инструментов, порче инженерных систем. Это связано с аварийными ситуациями в результате штормового ветра, урагана, молнии, града, аномальной жары или экстремально низких температур.

Третий вид страхования управляющих компаний применяется при вандализме и кражах имущества эксплуатирующей организации.

Цели страхования

Целью страхования гражданской ответственности управляющих компаний в сфере ЖКХ является быстрое устранение последствий непредвиденных ситуаций и возмещение ущерба третьим лицам. Далеко не всем предоставляется возможность страхования гражданской ответственности. Для этого страхователю (например, ТСЖ) требуется соответствовать требованиям страховщика: внедрить изменения в бизнес-процесс, грамотно просчитывать и расходовать бюджет, проводить обучение рабочего персонала.

Страхование деятельности управляющей организации позволяет ей избежать банкротства или потери имущества при сложных финансовых спорах и разногласиях с собственниками, которым нанесли ущерб. Практика страховщиков показывает следующую структуру выплат:

  • Затопления квартир — 45%
  • Пожары -40 %
  • Ущерб имуществу третьих лиц — 10%
  • Иное — 5%.

Сроки и ответственность по договору страхования

Договор страхования заключается сроком на 1 год с возможностью последующего продления и оплатой ежегодного страхового взноса. Ответственность наступает с момента подписания договора, но по обоюдному согласию сторон дата вступления в силу документа может быть перенесена. Прекращение обязательств по договору происходит в случае наступления страхового случая и выплаты денежных средств согласно оплаченному полису. Либо при предоставленных доказательствах в отсутствии страхового случая.

Суммы и лимиты ответственности

Ответственность по договору страхования подразумевает выплату по каждому указанному страховому случаю в размере не более прописанной в договоре суммы. Это максимальный лимит ответственности. Но при проведении экспертизы сумма страховой выплаты может быть уменьшена вследствие частичного повреждения имущества. Максимальная сумма выплат по страховому случаю зависит от выбранного тарифа и суммы выплат по страховому полису застрахованной управляющей компании. Если в результате протекания кровли, протечки канализации, повреждения авто от падения сосулек и снега с крыши нанесен ущерб, то средняя сумма по таким претензиям составляет 100-300 тысяч рублей. Но бывают случаи выплат до полутора миллионов рублей, например, в случае группового ущерба (залитие нескольких квартир, или пожар по вине УК).

Тариф и премия

Тариф для управляющей компании рассчитывается на основе факторов риска.

  • перечень общего имущества многоквартирных домов. Это лифты, подвальные и чердачные помещения, бордюры и ограждения, лестничные пролеты и пандусы, комплексные детские игровые площадки на придомовой территории, ограждение 
  • Учитывается давность лет проведения ремонта и общее состояние жилищного комплекса на данный момент, чтобы не было ситуации использования страховки для покрытия расходов на ремонт 
  • Подтвержденные разряды и квалификация сотрудников управляющей компании принимается во внимание 
  • В страховой полис заносятся системы отопления, электроснабжения, газовое снабжение, вентиляционное оборудование, видеонаблюдение 
  • страховщик собирает данные о количестве аварийных ситуаций на объектах в течение предыдущего года, частотность и закономерность их появления.
    Можно выбрать выгодный тариф, но снизить стоимость страхового взноса, если соблюдены ряд условий страховщика. Управляющая компания включает в тариф страхование действий всех подрядчиков, которых привлекают дополнительно для обслуживания домов

Примерный диапазон тарифных ставок колеблется от 0,5 до 1,20 руб. за 1 кв.м общей площади в год

Выплата возмещения

Согласно законодательству страховая фирма должна произвести выплаты по страховому случаю в течение 15 календарных дней. Или предоставить письменный отказ в предоставлении услуги. На основании этого документа управляющая компания может отстаивать свои права в суде. Важными доказательствами в судебном разрешении вопроса являются фото, видео с места событий, отзывы очевидцев происшествий и личные показания участников событий. Если был нанесен вред здоровью людей, предоставляются медицинские справки и прилагаются квитанции на оплаченные медицинские услуги и лекарства.

В целом страхование рисков выгодно для УК, так как позволяет покрыть существенные финансовые потери. Исходя из статистики деятельности крупной эксплуатирующей организации, обслуживающей 2,5 млн. квадратных метров жилья, ежегодные расходы на выплату возмещений ущербов достигает сумм 3 000 000 рублей в год.

Средняя сумма затрат УК на выплату возмещений ущерба составляет 1,2р/м2 в год

Следует отметить что при наступлении страхового события, управляющая компания от административной ответственности, определенной законом, не освобождается. На этот вид нарушений страховка не распространяется. Например, согласно ст 7.22 КоАП несоблюдение безопасности выполнения работ управляющая компания подвергается наказанию в виде штрафа в размере 50 тысяч рублей. Это административное наказание не покрывается за счет страховки.

Проведение реформы ЖКХ способствует тому, что со временем страхование рисков управляющей организации может стать обязательным. Но уже сейчас для добросовестных управляющих компаний оно становится хорошим подспорьем в работе. Добровольное страхование является разумным решением управляющих фирм, которые хотят выдерживать конкуренцию в реалиях современной жизни.

Ссылка на основную публикацию